Changer de voiture : crédit auto, LOA ou LLD, quelle option choisir ?

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.

Le crédit auto : devenir propriétaire de son véhicule

Le crédit auto est un prêt affecté destiné à financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Vous êtes propriétaire du véhicule dès l’achat.

Caractéristiques principales

  • Durée moyenne : 36 à 72 mois

  • Taux moyen constaté en 2024 : 4,5 à 6 % selon les profils

  • Possibilité de revente du véhicule à tout moment

Exemple chiffré

Montant financéDuréeTauxMensualitéCoût total du crédit
20 000 €60 mois5 %~377 €~2 620 €

Source : Banque de France / comparateurs bancaires

Avantages/ inconvénients :

Avantages :

  • Propriété du véhicule

  • Liberté d’usage (kilométrage, revente)

Inconvénients :

  • Coût total plus élevé avec les intérêts

  • Impact direct sur le taux d’endettement

La LOA (Location avec Option d’Achat) : flexibilité et maîtrise du budget

La LOA permet de louer un véhicule sur une durée déterminée, avec la possibilité de l’acheter à la fin du contrat.

Chiffres clés

  • Part de marché en 2024 : près de 55 % des financements de voitures neuves

  • Durée moyenne : 36 à 48 mois

  • Apport initial fréquent : 0 à 15 %

Source : Association Française des Sociétés Financières (ASF)

Exemple chiffré

Valeur du véhiculeDuréeApportMensualitéOption d’achat finale
30 000 €48 mois3 000 €~320 €~15 000 €

 

Avantages / inconvénients 

Avantages :

  • Mensualités plus faibles qu’un crédit classique

  • Possibilité de changer régulièrement de véhicule

Inconvénients :

  • Coût global souvent supérieur à un achat comptant

  • Kilométrage plafonné

La LLD (Location Longue Durée) : rouler sans se soucier de la revente

La LLD est une solution de location pure, sans option d’achat. Elle inclut souvent l’entretien, l’assistance et parfois l’assurance.

Chiffres clés

  • Forte croissance : +12 % par an depuis 2021

  • Utilisée par plus de 40 % des entreprises, mais en hausse chez les particuliers

Source : Observatoire du Véhicule d’Entreprise (OVE)

Exemple chiffré

VéhiculeDuréeKilométrageMensualité
Citadine48 mois15 000 km/an250 à 350 €

 

Avantages / inconvénients

Avantages :

  • Budget auto totalement maîtrisé

  • Aucun souci de revente

Inconvénients :

  • Aucun patrimoine constitué

  • Pénalités en cas de dépassement kilométrique

Tableau comparatif : crédit auto vs LOA vs LLD

CritèreCrédit autoLOALLD
PropriétéOuiOptionnelleNon
MensualitésÉlevéesMoyennesPrévisibles
ApportFacultatifSouvent requisParfois
ReventeLibrePossible en finAucune
Entretien inclusNonParfoisOui

Quelle solution choisir selon votre profil ?

Vous privilégiez la propriété

➡️ Crédit auto

Vous aimez changer régulièrement de voiture

➡️ LOA

Vous voulez un budget auto sans surprise

➡️ LLD

Selon l’INSEE, le budget automobile représente en moyenne 13 % des dépenses des ménages français : bien choisir son mode de financement est donc essentiel.

Pauline Duhamel

Pauline Duhamel

A propos de l’auteur

Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design…

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Pauline Duhamel

Courtier Mamensualité
Rue de l’université

Technoparc Futura, 62113 Verquigneul

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