Changer de voiture : crédit auto, LOA ou LLD, quelle option choisir ?
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.
- Par Pauline Duhamel |
Le crédit auto : devenir propriétaire de son véhicule
Le crédit auto est un prêt affecté destiné à financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Vous êtes propriétaire du véhicule dès l’achat.
Caractéristiques principales
Durée moyenne : 36 à 72 mois
Taux moyen constaté en 2024 : 4,5 à 6 % selon les profils
Possibilité de revente du véhicule à tout moment
Exemple chiffré
| Montant financé | Durée | Taux | Mensualité | Coût total du crédit |
|---|---|---|---|---|
| 20 000 € | 60 mois | 5 % | ~377 € | ~2 620 € |
Source : Banque de France / comparateurs bancaires
Avantages/ inconvénients :
Avantages :
Propriété du véhicule
Liberté d’usage (kilométrage, revente)
Inconvénients :
Coût total plus élevé avec les intérêts
Impact direct sur le taux d’endettement
La LOA (Location avec Option d’Achat) : flexibilité et maîtrise du budget
La LOA permet de louer un véhicule sur une durée déterminée, avec la possibilité de l’acheter à la fin du contrat.
Chiffres clés
Part de marché en 2024 : près de 55 % des financements de voitures neuves
Durée moyenne : 36 à 48 mois
Apport initial fréquent : 0 à 15 %
Source : Association Française des Sociétés Financières (ASF)
Exemple chiffré
| Valeur du véhicule | Durée | Apport | Mensualité | Option d’achat finale |
| 30 000 € | 48 mois | 3 000 € | ~320 € | ~15 000 € |
Avantages / inconvénients
Avantages :
Mensualités plus faibles qu’un crédit classique
Possibilité de changer régulièrement de véhicule
Inconvénients :
Coût global souvent supérieur à un achat comptant
Kilométrage plafonné
La LLD (Location Longue Durée) : rouler sans se soucier de la revente
La LLD est une solution de location pure, sans option d’achat. Elle inclut souvent l’entretien, l’assistance et parfois l’assurance.
Chiffres clés
Forte croissance : +12 % par an depuis 2021
Utilisée par plus de 40 % des entreprises, mais en hausse chez les particuliers
Source : Observatoire du Véhicule d’Entreprise (OVE)
Exemple chiffré
| Véhicule | Durée | Kilométrage | Mensualité |
| Citadine | 48 mois | 15 000 km/an | 250 à 350 € |
Avantages / inconvénients
Avantages :
Budget auto totalement maîtrisé
Aucun souci de revente
Inconvénients :
Aucun patrimoine constitué
Pénalités en cas de dépassement kilométrique
Tableau comparatif : crédit auto vs LOA vs LLD
| Critère | Crédit auto | LOA | LLD |
| Propriété | Oui | Optionnelle | Non |
| Mensualités | Élevées | Moyennes | Prévisibles |
| Apport | Facultatif | Souvent requis | Parfois |
| Revente | Libre | Possible en fin | Aucune |
| Entretien inclus | Non | Parfois | Oui |
Quelle solution choisir selon votre profil ?
Vous privilégiez la propriété
➡️ Crédit auto
Vous aimez changer régulièrement de voiture
➡️ LOA
Vous voulez un budget auto sans surprise
➡️ LLD
Selon l’INSEE, le budget automobile représente en moyenne 13 % des dépenses des ménages français : bien choisir son mode de financement est donc essentiel.
Pauline Duhamel | A propos de l’auteur Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design… Courtier Mamensualité Technoparc Futura, 62113 Verquigneul |
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