Les erreurs fiscales de fin d'année : comment les éviter ?

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.

Erreur n°1 : oublier de déclarer certains revenus ou avantages fiscaux

Selon la DGFiP (Direction Générale des Finances Publiques), 18 % des erreurs concernent des revenus ou avantages non déclarés.
Il s’agit souvent :

  • Des intérêts de comptes épargne fiscalisés (PEA, PEL, comptes à terme),

  • Des revenus locatifs (locations saisonnières ou meublées non déclarées),

  • Ou encore des aides perçues (allocations logement, primes, indemnités).

👉 À savoir : les plateformes comme Airbnb ou Leboncoin transmettent désormais automatiquement vos revenus au fisc (loi anti-fraude 2024).
Une omission, même involontaire, peut entraîner un redressement et des pénalités allant jusqu’à 10 % du montant dû.

Comment éviter cette erreur ?

  • Conservez tous vos justificatifs de revenus sur l’année.

  • Vérifiez les données préremplies avant validation.

  • Si vous avez plusieurs sources de revenus, demandez une simulation personnalisée (outil gratuit sur impots.gouv.fr).

Erreur n°2 : négliger les optimisations fiscales avant le 31 décembre

Chaque fin d’année, de nombreux dispositifs permettent de réduire votre impôt sur le revenu, mais ils nécessitent d’être activés avant le 31 décembre.

Selon la Cour des Comptes (2024) :

  • Seuls 52 % des ménages éligibles aux réductions fiscales via dons ou investissements (Pinel, PER, etc.) en profitent réellement.

  • Et 40 % des contribuables oublient de déclarer leurs dons aux associations (ce qui représente en moyenne -150 € d’économie manquée par foyer).

Les optimisations à ne pas oublier : 

  • Dons aux associations : 66 % de déduction fiscale, voire 75 % pour les organismes d’aide aux personnes.

  • Épargne retraite (PER) : déduction jusqu’à 10 % des revenus nets imposables.

  • Investissements locatifs (Pinel, Denormandie) : réduction jusqu’à 21 % du prix du bien.

Conseil mamensualité.fr

Anticipez ces actions avant le 31 décembre pour réduire efficacement votre impôt 2025.
Nos conseillers peuvent vous aider à identifier les dispositifs les plus adaptés selon votre profil.

Erreur n°3 : mal calculer son taux de prélèvement à la source

Le prélèvement à la source, mis en place depuis 2019, s’ajuste automatiquement chaque année.
Mais en cas de changement de situation (mariage, naissance, hausse ou baisse de revenus), ne pas le mettre à jour peut engendrer un trop-perçu ou un rattrapage douloureux.

Selon la DGFiP (2025) :

  • Plus de 2,8 millions de foyers n’ont pas actualisé leur taux en 2024.

  • Parmi eux, 1,2 million ont dû rembourser un trop-perçu moyen de 480 € en 2025.

À faire avant le 31 décembre : 

  • Mettez à jour vos informations dans votre espace personnel sur impots.gouv.fr.

  • Simulez votre impôt 2025 à l’aide du simulateur officiel.

  • Vérifiez le taux appliqué sur vos bulletins de salaire.

Erreur n°4 : ignorer l’impact fiscal des crédits et dettes en cours

Peu de contribuables y pensent, mais vos crédits en cours (crédit conso, auto, immobilier, paiement fractionné…) influencent votre capacité d’emprunt et votre fiscalité globale.

Selon une enquête Crédit Logement/CSA (2025) :

  • 27 % des ménages endettés paient plus d’intérêts qu’ils ne devraient, faute d’avoir renégocié leurs prêts.

  • Et 14 % pourraient économiser jusqu’à 300 € par mois en regroupant leurs crédits.

La solution Mamensualité.fr

Le rachat de crédits avec trésorerie intégrée permet :

  • De regrouper vos prêts en un seul,

  • De réduire vos mensualités,

  • Et de libérer une capacité d’épargne avant la clôture de l’année fiscale.

👉 Cela vous offre une meilleure visibilité budgétaire et peut faciliter l’optimisation fiscale (notamment via des placements ou des dons en fin d’année).

Erreur n°5 : sous-estimer les déclarations liées au patrimoine

Les biens immobiliers, placements ou assurances-vie sont souvent mal déclarés.
La DGFiP estime que 12 % des redressements fiscaux concernent les revenus du patrimoine.

Les erreurs les plus fréquentes : 

  • Oublier la déclaration de la résidence secondaire,

  • Mal déclarer une location meublée non professionnelle (LMNP),

  • Négliger la déclaration IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière) pour un patrimoine net > 1,3 million €.

Comment éviter cette erreur : 

  • Faites un bilan patrimonial complet chaque fin d’année.

  • Conservez toutes les attestations de revenus fonciers et d’assurance-vie.

  • Si vos biens dépassent certains seuils, consultez un conseiller fiscal indépendant.

En résumé : les 5 erreurs fiscales à éviter en fin d’année

❌ Erreur💸 Conséquence✅ Solution
Revenus ou avantages non déclarésRedressement, pénalitésVérifiez les données préremplies
Oubli d’optimisation fiscaleImpôt trop élevéAgir avant le 31 décembre
Taux de prélèvement non actualiséTrop-perçu ou rattrapageMise à jour en ligne
Crédits non optimisésPerte de pouvoir d’achatRachat de crédits + trésorerie
Patrimoine mal déclaréRisque de redressementBilan patrimonial annuel

Pauline Duhamel

Pauline Duhamel

A propos de l’auteur

Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design…

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Pauline Duhamel

Courtier Mamensualité
Rue de l’université

Technoparc Futura, 62113 Verquigneul

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