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- Par Pauline Duhamel |
L’assurance emprunteur : un coût souvent sous-estimé
Chiffres clés
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Part de l’assurance dans le coût total d’un crédit immobilier :
👉 25 à 30 % -
Coût moyen d’une assurance bancaire :
👉 0,30 % à 0,40 % du capital emprunté par an -
Coût moyen d’une assurance individuelle :
👉 0,10 % à 0,20 %
📌 Sources :
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Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR)
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Banque de France
👉 À capital équivalent, l’écart de coût peut être triplé.
Combien peut-on économiser en renégociant son assurance de prêt ?
Exemple illustratif :
Crédit immobilier :
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Montant : 250 000 €
-
Durée : 25 ans
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Assurance bancaire à 0,36 %
➡️ Coût total assurance : ~ 22 500 €
Après changement d’assurance à 0,15 % :
➡️ Coût total : ~ 9 400 €
💡 Économie réalisée : plus de 13 000 €
📌 Source : simulations ANIL / ACPR
Les lois qui facilitent la renégociation de l’assurance de prêt
1.Loi Lagarde
➡️ Liberté de choisir son assurance dès la souscription
2.Loi Hamon
➡️ Changement possible pendant les 12 premiers mois
3.Loi Lemoine (entrée en vigueur depuis 2022)
➡️ Résiliation à tout moment, sans frais
➡️ Suppression du questionnaire médical sous conditions
📌 Source : Ministère de l’Économie et des Finances
👉 En 2025, aucune date anniversaire n’est requise.
Assurance de prêt et rachat de crédits : un levier puissant
Lors d’un rachat de crédit immobilier, l’assurance est systématiquement renégociée.
Avantages cumulés
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Nouveau taux de crédit
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Nouvelle assurance moins chère
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Baisse immédiate de la mensualité
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Réduction du coût total du financement
📌 Source : Crédit Logement / CSA
Qui a le plus intérêt à renégocier son assurance emprunteur ?
✔️ Emprunteurs jeunes et en bonne santé
✔️ Crédits souscrits avant 2022
✔️ Profils non-fumeurs
✔️ Crédits longue durée (> 20 ans)
✔️ Emprunteurs ayant changé de situation (arrêt tabac, amélioration santé)
📌 Source : Fédération Française de l’Assurance (France Assureurs)
Attention à l’équivalence des garanties
La banque ne peut refuser une assurance alternative que si les garanties ne sont pas équivalentes.
Garanties clés à comparer
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Décès
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PTIA
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Invalidité permanente
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Incapacité temporaire de travail
📌 Source : Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF)
Quand est-il particulièrement pertinent de renégocier ?
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Crédit immobilier souscrit à un taux élevé
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Assurance bancaire ancienne
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Rachat de crédits envisagé
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Projet de baisse de mensualité
👉 La renégociation de l’assurance est souvent plus rentable que celle du taux seul.
Ce que recherchent les internautes en 2025
✔️ Changer d’assurance facilement
✔️ Réduire le coût du crédit
✔️ Comprendre la loi Lemoine
✔️ Économies concrètes et chiffrées
✔️ Procédure simple et sécurisée
Cet article apporte des réponses claires, factuelles et actionnables.
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Pauline Duhamel | A propos de l’auteur Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design… Courtier Mamensualité Technoparc Futura, 62113 Verquigneul |
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