Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.

Pourquoi le taux d’endettement est-il déterminant pour emprunter ?

Le taux d’endettement représente la part de vos revenus mensuels consacrée au remboursement de vos crédits. Il est un critère clé pour les banques. En général, il ne doit pas dépasser 35 % (assurance comprise).

Si votre taux est supérieur :

  • votre demande de prêt peut être refusée,

  • vos conditions de financement seront moins avantageuses,

  • votre reste à vivre sera jugé insuffisant.

💡 Exemple :
Revenus mensuels nets = 2 500 €
Mensualités en cours = 1 000 €
➡️ Taux d’endettement = 40 % → trop élevé pour un nouvel emprunt.

Quelles sont les causes d’un taux d’endettement trop élevé ?

Plusieurs facteurs peuvent alourdir votre taux :

  • Accumulation de crédits à la consommation (auto, travaux, renouvelable…),

  • Durées courtes avec mensualités élevées,

  • Prêt immobilier important,

  • Revenus qui ont baissé (chômage, temps partiel, divorce…).

Comment réduire son taux d’endettement efficacement ?

Regrouper ses crédits pour alléger les mensualités

Le regroupement de crédits consiste à rassembler tous vos prêts en un seul. Cela permet :

  • de rééchelonner la durée,

  • de baisser les mensualités jusqu’à -60 %,

  • et donc de diminuer le taux d’endettement.

➡️ Exemple concret :

Avant regroupement Après regroupement
Mensualités totales : 1 050 € Nouvelle mensualité : 620 €
Taux d’endettement : 42 % Taux d’endettement : 25 %
Plusieurs crédits éparpillés Un seul crédit à gérer

Vous souhaitez calculer à combien s'élèverait votre nouvelle mensualité ?

C’est Possible, Gratuit et Rapide

Votre taux d’endettement est trop élevé pour emprunter ? Découvrez comment le réduire afin d’améliorer votre capacité d’emprunt !

Allonger la durée de remboursement (avec prudence)

Allonger la durée permet de diluer les mensualités, mais cela peut augmenter le coût global. À envisager si votre objectif est d’emprunter à court terme.

Augmenter ses revenus

Cela peut paraître évident, mais :

  • une entrée de revenus supplémentaires (prime, location, pension),

  • un changement de situation pro (CDI, augmentation),

➡️ baisse automatiquement votre taux d’endettement car vos charges restent constantes.

Rembourser un ou plusieurs petits crédits

Parfois, rembourser un petit crédit personnel ou un crédit renouvelable suffit à passer sous le seuil des 35 %. À envisager si vous avez un peu d’épargne.

Les effets positifs d’un taux d’endettement maîtrisé

Réduire son taux d’endettement vous permet de :

  • retrouver une capacité d’emprunt pour un projet immobilier ou un crédit auto,

  • obtenir de meilleures conditions (taux plus bas, durée optimisée),

  • renforcer votre profil emprunteur auprès des banques.

Étapes pour améliorer sa capacité d’emprunt

  1. Calcul de votre taux d’endettement actuel
  2. Analyse des crédits en cours et des revenus
  3. Simulation de regroupement ou remboursement anticipé
  4. Mise en place de la stratégie la plus adaptée
  5. Présentation

Vous envisagez un rachat de crédits ? Prenez dès maintenant rendez-vous pour une étude gratuite et sans engagement !

Votre taux d’endettement est trop élevé pour emprunter ? Découvrez comment le réduire afin d’améliorer votre capacité d’emprunt !

Pourquoi se faire accompagner par un courtier en crédits ?

Un courtier expert comme Ma Mensualité Expert vous aide à :

  • faire le bon diagnostic de votre situation financière,

  • proposer des solutions personnalisées : regroupement, remboursement anticipé, négociation,

  • valoriser votre dossier auprès des banques.

✅ Résultat : une meilleure capacité d’emprunt, sans stress.

Conclusion – Reprenez la main sur vos finances

Réduire son taux d’endettement est souvent la clé pour accéder à un nouveau projet. Avec les bons leviers et un accompagnement sur mesure, vous pouvez améliorer rapidement votre profil emprunteur.

Votre taux d’endettement vous bloque dans vos projets ?

Contactez Ma Mensualité pour une étude gratuite et découvrez comment retrouver une capacité d’emprunt solide.

Pauline Duhamel

Pauline Duhamel

A propos de l’auteur

Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design…

  Lire la suite

Pauline Duhamel

Courtier Mamensualité
Rue de l’université

Technoparc Futura, 62113 Verquigneul

Mamensualité vous accompagne pour gérer vos finances