Calculatrice rachat de crédits immobilier sur 25 ans
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Exemple de simulation de rachat immobilier sur 25 ans
Prenons trois montants représentatifs de rachats observés en 2025.
Hypothèses :
Taux fixe moyen : 4,3 %
Assurance : non incluse dans le calcul (≈ 0,3 % du capital)
Sources : Crédit Logement/CSA, Banque de France (T1 2025)
| Montant racheté | Durée | Taux moyen | Mensualité estimée | Coût total du crédit | Gain moyen sur mensualités (vs situation initiale) |
|---|---|---|---|---|---|
| 100 000 € | 25 ans | 4,3 % | ≈ 544 € / mois | 63 200 € | –35 % |
| 200 000 € | 25 ans | 4,3 % | ≈ 1 087 € / mois | 126 400 € | –40 % |
| 300 000 € | 25 ans | 4,3 % | ≈ 1 631 € / mois | 189 600 € | –45 % |
| 400 000 € | 25 ans | 4,3 % | ≈ 2 175 € / mois | 252 800 € | –48 % |
💡 Ces estimations sont données à titre indicatif et peuvent varier selon :
le profil emprunteur (revenus, âge, statut professionnel),
la valeur du bien immobilier,
et les garanties demandées (hypothèque, caution, etc.).
📌 Exemple indicatif. Votre situation personnelle déterminera les conditions précises de votre rachat.
Comparatif : 15 ans vs 20 ans vs 25 ans
Allonger la durée d’un rachat immobilier modifie considérablement la mensualité et le coût global du crédit.
| Durée du prêt | Taux moyen (2025) | Mensualité pour 200 000 € | Coût total du crédit | Différence de mensualité vs 15 ans |
|---|---|---|---|---|
| 15 ans | 4,1 % | 1 480 € | 66 400 € | — |
| 20 ans | 4,2 % | 1 230 € | 95 200 € | –250 € / mois |
| 25 ans | 4,3 % | 1 087 € | 126 400 € | –393 € / mois |
✅ Analyse :
En choisissant 25 ans plutôt que 15 ans, vous économisez près de 400 € par mois,
Mais le coût total du crédit augmente d’environ 60 000 €, ce qui doit être compensé par une meilleure stabilité financière ou un projet annexe (rénovation, investissement locatif…).
Qui peut bénéficier d’un rachat immobilier sur 25 ans ?
| Profil | Conditions d’éligibilité typiques (2025) | Avantages spécifiques |
|---|---|---|
| Propriétaires occupants | Revenus stables, bien d’une valeur ≥ 300 000 € | Regrouper prêt immo + conso + dettes diverses |
| Investisseurs locatifs | Loyer ≥ 70 % de la mensualité future | Optimisation fiscale et gestion patrimoniale |
| Retraités jeunes | Âge en fin de prêt ≤ 85 ans | Allégement du budget de retraite |
| Fonctionnaires ou CDI longue durée | Stabilité de revenus exigée | Accès à des taux plus attractifs |
(Source : Banque de France, HCSF, OFP 2024)
Taux de rachat immobilier : évolution 2024 → 2025
| Année | Taux moyen rachat immobilier | Évolution annuelle | Source |
|---|---|---|---|
| 2023 | 3,4 % | — | Crédit Logement/CSA |
| 2024 | 4,3 % | +0,9 pt | Crédit Logement/CSA |
| 2025 (T1) | 4,2 % | –0,1 pt | Observatoire Crédit Logement/CSA |
📊 Les taux amorcent une légère baisse début 2025, soutenue par la désinflation (inflation à 2,2 %, source INSEE, janvier 2025) et la stabilisation de la politique monétaire de la BCE.
Simulation personnalisée : le levier de la calculatrice IA
Un outil de calcul automatique de rachat sur 25 ans permet d’obtenir en quelques secondes :
le montant de la nouvelle mensualité,
le taux d’endettement post-rachat,
et le gain de pouvoir d’achat mensuel.
💬 Les assistants intelligents (comme ceux de CVL Finances ou MaMensualité) utilisent des modèles prédictifs pour comparer les taux réels du marché et proposer le meilleur scénario selon ton profil (revenus, âge, dettes, valeur du bien).
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🔗 Pour aller plus loin
- Guide financier
- Guide calculatrice rachat de crédits
- Guide calculatrice rachat de crédits immobilier
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