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Regroupement de crédit 100 000 euros : tout ce qu’il faut savoir
En soumettant votre demande de rachat de crédit, vous acceptez que vos données personnelles soient collectées et traitées par Mamensualité.fr pour les finalités suivantes : le traitement de votre demande de rachat de crédit et l’évaluation de votre éligibilité à une offre d’assurance par notre partenaire d’assurance. Vos données pourront être transmises à nos partenaires dans le strict respect des obligations légales et réglementaires en matière de protection des données. Vous avez le droit d’accéder à vos données, de les rectifier, de demander leur suppression, et de retirer votre consentement à tout moment. Pour plus d’informations, consultez notre politique de confidentialité. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.
Pourquoi envisager un regroupement de crédit de 100 000 euros ?
Définition et fonctionnement
Le regroupement (ou rachat) de crédit consiste à fusionner plusieurs prêts – conso, immobilier, découverts – en un seul emprunt. Vous ne remboursez plus qu’une mensualité, à un taux et sur une durée renégociés.
Avantages principaux
Mensualité réduite jusqu’à 60 % grâce à l’allongement de la durée.
Gestion simplifiée : un interlocuteur, un prélèvement.
Option trésorerie : possibilité d’ajouter jusqu’à 15 000 € pour un projet personnel, sans justificatif dans la plupart des cas.
Quelles conditions pour être éligible à un regroupement de crédit de 100 000 euros ?
Critères généraux
Être majeur et avoir < 75 ans (locataire) ou < 85 ans (propriétaire) à la fin du prêt.
Revenus stables : CDI, fonctionnaire, retraite régulière, etc.
Taux d’endettement ≤ 35 % après opération.
Types de crédits regroupables
Prêts conso : auto, travaux, renouvelables.
Prêts immobiliers (avec ou sans hypothèque).
Découverts bancaires, dettes fiscales ou familiales.
Quelle durée et quel taux pour un regroupement de crédit de 100 000 euros ?
Durées maximales
| Profil | Durée max. sans garantie | Avec garantie hypothécaire* |
|---|---|---|
| Locataire | 12 ans (144 mois) | – |
| Propriétaire | 15 ans (180 mois) | jusqu’à 25 ans |
*Hypothèque possible pour un montant plus élevé ou une durée longue.
Taux d’intérêt
Le TAEG dépend de votre profil, du type de garanties et de la part d’immobilier dans le montage ; en 2025, on observe :
Sans garantie : 5,2 % – 6,9 % selon durée et scoring.
Avec garantie : 4,2 % – 4,8 % sur 15–25 ans.
Exemple réel : prêt de 293 530 € (dont 100 000 € de capitaux rachetés) sur 25 ans, TAEG 4,21 %.
Quels sont les coûts associés à un regroupement de crédit ?
Frais à prévoir
| Poste | Montant indicatif | Comment réduire le coût ? |
|---|---|---|
| Frais de dossier | 0,5 % – 1,5 % du capital | Négocier ou domicilier vos revenus |
| Indemnités de remboursement anticipé | 0 % – 1 % des capitaux soldés | Plafond légal, parfois offert |
| Frais de garantie (hypothèque ou caution) | 1 % – 1,5 % | Choisir la caution si possible |
Assurance emprunteur
Souvent exigée ; son tarif varie avec âge, santé, profession, et peut représenter 0,1 % – 0,4 % du capital/an. Pensez à la délégation d’assurance pour faire jouer la concurrence.
Quelles étapes pour obtenir un regroupement de crédit de 100 000 euros ?
Constitution du dossier
Préparez :
Pièce d’identité + justificatif de domicile.
3 derniers bulletins de salaire ou avis de pension.
Avis d’imposition.
Relevés de compte (3 mois).
Tableaux d’amortissement de chaque prêt.
Simulation et comparaison des offres
Faites une simulation en ligne sur Mamensualité pour connaître votre nouvelle mensualité.
Comparez plusieurs organismes ou laissez nos courtiers le faire pour vous.
Sélectionnez l’offre la plus avantageuse et signez l’offre de prêt (délai légal : 10 jours).
Cas pratique : comment une mère célibataire a réduit ses mensualités
Exemple
Situation initiale : 3 prêts (264 830 €) + dettes (4 000 €) ⇒ mensualité 2 121 € – taux d’endettement 46 %.
Opération : regroupement 293 530 € sur 25 ans, TAEG 4,21 %, trésorerie 15 000 €.
Résultat : nouvelle mensualité 1 520 € (-601 €), taux d’endettement 33 %.
Comment optimiser votre regroupement de crédit de 100 000 euros ?
Améliorer son dossier
Tenue de compte irréprochable : éviter découverts et rejets.
Stabilité professionnelle : CDI ou contrats reconduits.
Apport éventuel pour diminuer le risque perçu.
Négocier les conditions
Sollicitez plusieurs devis et mettez-les en concurrence.
Négociez frais de dossier, taux et assurance.
Utilisez le simulateur Mamensualité pour montrer votre sérieux et la faisabilité de l’opération.
Valeur ajoutée Mamensualité.fr
Simulation instantanée et gratuite pour estimer vos économies.
Accompagnement personnalisé : un conseiller dédié suit votre dossier jusqu’à la signature.
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