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Regroupement de crédits hypothécaire sur 30 ans
Regroupement de crédits hypothécaire sur 30 ans : tout savoir
Le regroupement de crédits hypothécaire sur 30 ans permet de fusionner plusieurs prêts (immobilier, consommation, auto, dettes fiscales…) en un seul, garanti par un bien immobilier.
Objectif : réduire vos mensualités en allongeant la durée de remboursement, afin d’alléger votre budget mensuel et de retrouver un équilibre financier.
Qu'est-ce que le regroupement de crédits hypothécaire ?
Le regroupement de crédits hypothécaire consiste à :
- Regrouper vos crédits (immobilier, consommation, auto, dettes fiscales)
- N’avoir plus qu’une seule mensualité, souvent plus basse
- Mettre en garantie votre bien immobilier via une hypothèque
C’est une solution souvent choisie par les propriétaires fortement endettés qui veulent réduire leurs charges sans passer par une procédure de surendettement.
Avantages du regroupement de crédits hypothécaire sur 30 ans
- Mensualités fortement réduites : grâce à l’allongement de la durée
- Taux attractifs : plus bas qu’un regroupement sans garantie
- Souplesse budgétaire : libère du pouvoir d’achat chaque mois
- Financement de nouveaux projets (travaux, achat auto, trésorerie)
Exemple concret :
Un couple rembourse 1 950€ par mois (prêt immobilier+crédit conso)
Avec un regroupement sur 30 ans, leur mensualité passe à 1 150€
-> Gain : 800€/mois, soit 9 600€/an de trésorerie
Inconvénients à considérer
- Coût total du crédit plus élevé : plus la durée est longue, plus les intrêts s’accumulent
- Risque sur le bien immobilier : en cas de défaut de paiement, la banque peut saisir le bien
- Durée d’engagement importante : 30 ans, c’est une projection longue qui nécessite stabilité et prudence
Conditions pour bénéficier d'un regroupement de crédits sur 30 ans
Les établissements financiers demandent généralement :
- Être propriétaire d’un bien immobilier d’une valeur suffisante
- Avoir un revenu stable (salaires, pensions, foyers)
- Maintenir un taux d’endettement acceptable après regroupement (souvent ≤35%)
- Présenter un projet financier cohérent
Qui peut bénéficier de cette solution ?
- Les propriétaires avec un endettement élevé, souhaitant baisser leur charge mensuelle
- Les emprunteurs en difficulté, voulant éviter le surendettement
- Les propriétaires d’un bien de valeur, qui peuvent l’utiliser comme garantie
Comment se déroule un regroupement hypothécaire sur 30 ans ?
- Evaluation financière : analyse de vos dettes, revenus et charges
- Estimation du bien immobilier : pour déterminer la valeur de la garantie
- Proposition bancaire : offre de prêt unique avec taux et durée (jusqu’à 30 ans)
- Signature chez le notaire : l’hypothèque est enregistrée, vos anciens crédits sont soldés
A retenir
Le regroupement de crédits hypothécaire sur 30 ans est une solution pour :
- Réduire drastiquement vos mensualités
- Retrouver un budget équilibré
- Mais avec un coût total du crédit plus élevé
Pour savoir si cette solution est adaptée à votre situation, faites une simulation gratuite avec un conseiller spécialisé.