Simulation gratuite

Rachat de prêt consommation sur 15 ans

Rachat de prêt consommation sur 15 ans

Mentions légales

Pourquoi choisir un rachat de prêt conso sur 15 ans ?

L’avantage principal d’un rachat sur 15 ans est la réduction importante des mensualités, grâce à un étalement du remboursement. 

  • En 2025, la durée moyenne des regroupements de crédits conso se situe entre 10 et 15 ans selon la Banque de France. 
  • Plus la durée est longue, plus la mensualité baisse, mais le coût total du crédit augmente (car vous remboursez plus d’intérêts)

Exemple concret : rachat de 30 000€ de crédits conso sur 15 ans

Situation initiale : 

  • Crédit auto : 12 000€ à 7% sur 5 ans -> mensualité : 237€
  • Crédit travaux : 10 000€ à 6,5% sur 7 ans -> mensualité : 150€
  • Crédit renouvelable 8 000€ à 12% -> mensualité : 220€
  • Mensualité totale : 607€

Après rachat sur 15 ans (taux moyen 6% en 2025) (source : Observatoire du crédit)

  • Nouveau capital : 30 000€
  • Durée : 180 mois (15 ans)
  • Mensualité : 253€
  • Economie immédiate : 354€/mois (soit -58%)

Le coût total du crédit augmente (de 5 000€ environ à près de 14 000€ d’intérêts), mais le ménage retrouve une souplesse budgétaire.

Taux moyen en 2025 pour un rachat de prêt conso sur 15 ans

Selon la Banque de France (février 2025) et l’ASF (Association Française des Sociétés Financières) : 

  • Crédit conso classique (5 à 7 ans) : 6,5% à 8,5%
  • Crédit conso long (10 à 15 ans via rachat) : 5,8% à 7,2%
  • Crédit renouvelable : jusqu’à 21% TAEG (plafond légal 2025 : 21,63% pour les prêts < 3 000€)

En regroupant vos crédits courts (souvent chers) en un seul prêt long, vous diminuez fortement vos charges mensuelles.

Qui peut bénéficier d'un rachat conso sur 15 ans ?

La plupart des profils sont éligibles, sous réserve d’acceptation bancaire : 

  • Salariés (CDI, CDD selon les cas)
  • Fonctionnaires
  • Indépendants et professions libérales
  • Retraités
  • Propriétaires ou locataires

Conditions principales : 

  • Taux d’endettement après opération ≤ 35% (règle du HCSF, 2023)
  • Revenus stables
  • Pas d’incidents bancaires majeurs (interdiction bancaire, fichage FICP)

Avantages d'un rachat de crédit conso sur 15 ans

Inconvénients à prendre en compte

Le coût total du crédit est plus élevé sur 15 ans. 

  • L’engagement est long : il faut anticiper sa stabilité professionnelle et personnelle
  • Les frais annexes : frais de dossier, indemnités de remboursement anticipé (IRA), assurance emprunteur

Exemple : pour un rachat de 40 000€ sur 15 ans, les frais de dossier représentent en moyenne 1% du montant emprunté, soit environ 400€ (source Meilleurtaux, 2025).

Simulation d'un rachat de crédit conso sur 15 ans

  • Capital : 50 000€
  • Taux : 6,2%
  • Durée : 180 mois (15 ans)
  • Mensualité : 427€
  • Coût total du crédit : 26 860€ d’intérêts

Comparaison avec un remboursement sur 7 ans à 7% : mensualité 760€, soit coût total 11 840€ d’intérêts. 

Résultat : économie immédiate de 333€/mois, mais un coût total multiplié par 2,3.

Votre simulation gratuite