Rachat de prêt à la consommation sur 5 ans

Le rachat de prêt consommation sur 5 ans est une solution qui permet de regrouper plusieurs crédits en un seul, avec une durée courte (60 mois). L’objectif : rembourser rapidement, avec un coût total limité, même si les mensualités restent plus élevées que sur 10, 12 ou 15 ans.

En 2025, ce type d’opération séduit particulièrement les ménages souhaitant :

  • Optimiser leur endettement sans s’engager trop longtemps,

  • Profiter d’un taux moyen plus bas sur les durées courtes,

  • Limiter le poids des intérêts.

Rachat de prêt à la consommation sur 5 ans

En soumettant votre demande de rachat de crédit, vous acceptez que vos données personnelles soient collectées et traitées par Mamensualité.fr  pour les finalités suivantes : le traitement de votre demande de rachat de crédit et l’évaluation de votre éligibilité à une offre d’assurance par notre partenaire d’assurance. Vos données pourront être transmises à nos partenaires dans le strict respect des obligations légales et réglementaires en matière de protection des données. Vous avez le droit d’accéder à vos données, de les rectifier, de demander leur suppression, et de retirer votre consentement à tout moment. Pour plus d’informations, consultez notre politique de confidentialité. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.

Pourquoi choisir un rachat conso sur 5 ans ?

Les atouts d’un rachat court :

  • Mensualités encore supportables si vos revenus le permettent,

  • Coût total bien plus faible qu’un rachat sur 10 ou 15 ans,

  • Une dette remboursée plus rapidement, donc plus de liberté financière,

  • Un taux d’intérêt généralement plus bas.

📊 Selon la Banque de France (février 2025), les taux moyens des crédits conso ≤ 5 ans sont compris entre 6,5 % et 8,2 %, soit 0,5 à 1 point de moins que sur 10 ou 12 ans.

Exemple concret d’un rachat sur 5 ans

Situation avant regroupement : 

  • Crédit auto : 8 000 € à 7 % sur 4 ans → mensualité : 192 €

  • Crédit travaux : 6 000 € à 6,5 % sur 5 ans → mensualité : 117 €

  • Crédit renouvelable : 4 000 € à 15 % → mensualité : 160 €

  • Mensualités totales : 469 €

Après rachat sur 5 ans (taux moyen : 6,8% – source : ASF, 2025)

  • Nouveau capital : 18 000 €

  • Durée : 60 mois

  • Mensualité unique : 355 €

  • Économie immédiate : –114 €/mois (–24 %)

  • Coût total des intérêts : 3 300 € (contre 4 200 € dans la situation initiale cumulée).

Pour un rachat de crédits à la consommation d’un montant total de 20 000 € sur 60 mois (5 ans) au taux débiteur fixe de 6 % : Mensualité hors assurance : 386 € , Montant total dû par l’emprunteur : 23 160 €, Coût total du crédit (intérêts) : 3 160 €, Assurance emprunteur facultative : environ 0,30 % du capital emprunté/an, soit 5 €/mois (coût total sur 5 ans : 300 €).Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Le rachat de crédits entraîne le plus souvent un allongement de la durée de remboursement et donc une augmentation du coût total du crédit.
Sous réserve d’acceptation définitive de votre dossier par l’établissement prêteur.
Exemple donné à titre indicatif et non contractuel : les conditions réelles (taux, mensualités, durée, coût total) peuvent varier selon le profil de l’emprunteur, sa situation financière et la nature des crédits regroupés.
L’assurance emprunteur est facultative mais recommandée ; son coût viendra s’ajouter à la mensualité indiquée.

Taux moyens en 2025 pour un rachat conso sur 5 ans

Sources : Banque de France & ASF (février 2025)

  • Crédit conso ≤ 5 ans : 6,5 % – 8,2 %

  • Crédit conso 8 à 10 ans : 5,8 % – 7,0 %

  • Crédit renouvelable : jusqu’à 21,63 % TAEG (plafond légal 2025 pour < 3 000 €).

👉 Les durées courtes (≤ 5 ans) restent plus avantageuses en termes de coût d’emprunt, mais nécessitent une capacité de remboursement plus élevée.

Coût total d’un rachat conso sur 5 ans

  • Exemple : regroupement de 20 000 € à 6,8 % sur 5 ans

    • Mensualité : 394 €

    • Intérêts totaux : 3 640 €

  • Comparaison sur 10 ans à 6,2 % :

    • Mensualité : 224 €

    • Intérêts totaux : 6 880 €

👉 Le rachat sur 5 ans coûte près de deux fois moins cher en intérêts qu’un rachat sur 10 ans, mais avec une mensualité plus lourde.

Frais à prévoir pour un rachat sur 5 ans

Les frais annexes doivent être intégrés dans le calcul :

  • Frais de dossier : 0,5 % – 1 % du montant regroupé (100 à 200 € pour 20 000 €).

  • Assurance emprunteur : 0,20 % – 0,40 % du capital par an (environ 40 à 80 €/an pour 20 000 €).

  • Frais de garantie : souvent inexistants pour les petits montants, mais possibles sur des regroupements élevés.

  • IRA (Indemnités de remboursement anticipé) : max. 1 % du capital restant dû.

Simulation type en 2025

  • Capital : 25 000 €

  • Durée : 5 ans (60 mois)

  • Taux moyen : 6,7 %

  • Mensualité : 492 €

  • Intérêts : 4 540 €

Comparaison :

  • Sur 10 ans à 6,2 % → Mensualité 278 €, intérêts 7 360 €.

👉 Le rachat sur 5 ans réduit fortement le coût global mais demande une capacité de remboursement plus élevée.

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