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Être propriétaire avec un prêt immobilier en cours peut parfois peser lourd sur le budget, surtout dans un contexte de hausse du coût de la vie.
Bonne nouvelle : il existe des solutions pour réduire vos mensualités de manière significative, jusqu’à 60%, selon votre situation.
- Principe : augmenter la durée de remboursement (ex. passer de 20 ans à 30 ans)
- Effet concret : une mensualité réduite, mais un coût total plus élevé car vous paierez plus d’intérêts
Depuis la hausse brutale des taux en 2022-2023, certains ménages ont contracté leur prêt à plus de 4,5%. En 2025, les taux moyens sont redescendus autour de 3,5% à 4% pour les meilleurs profils (source : Banque de France, Février 2025).
Exemple : Un emprunt de 250 000€ contracté 4,5% sur 20 ans avec une mensualité de 1 580€ peut être renégocié à 3,5%, ramenant la mensualité à 1 450€, soit 130€ d’économies par mois et près de 31 000€ d’économies sur la durée du crédit.
Conseil : pour être éligible, la différence entre votre ancien taux et le nouveau doit être d’au moins 0,7 à 1 point.
Si vous avez un prêt immobilier + plusieurs crédits conso, un rachat de crédits permet de tout regrouper en un seul contrat, souvent avec une durée allongée.
Exemple : Un ménage avec un prêt immo de 180 000€ + 30 000€ de crédits conso paye environ 2 000€ de mensualités. Avec regroupement, la mensualité peut descendre à 1 200€, soit une réduction de 40% (source : Observatoire du crédit 2024).
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) reste en vigueur en 2025 pour l’achat d’un logement neuf ou ancien avec travaux.
- Il peut financer jusqu’à 40% du projet sans intérêt (source : service-public.fr, réforme 2024)
- Le remboursement est différé : vous ne remboursez rien sur le PTZ pendant 5 à 15 ans, selon vos revenus
Concrètement, sur un projet de 200 000€, si 60 000€ sont financé par un PTZ, vous n’avez à rembourser que 140 000€ immédiatement.
Résultat : une baisse directe sur votre mensualité d’environ 300€.
Si vos mensualités deviennent intenables, la solution radicale consiste à revendre votre logement pour en acheter un autre, moins cher.
- Cette option réduit mécaniquement votre capital emprunté
- Exemple : vendre un bien de 300 000€ avec un prêt restant dû de 200 000€, puis acheter un logement à 200 000€ avec seulement 100 000€ de crédit
- Résultat : mensualité divisée par deux ( de 1 200€ à 600€ environ)
Le rachat de crédit immobilier par une banque concurrente permet de profiter d’un meilleur taux ou d’une durée plus longue.
Exemple : pour un prêt de 150 000€ sur 15 ans à 4,3% (mensualité : 1 130€), un rachat à 3,2% ramène la mensualité à 1 050€.
Economie : 80€/mois et 14 400€ sur la durée
En 2025, il est possible de réduire ses mensualités de prêt immobilier de 10 à 60% selon la solution choisie :
- Mesures progressives : allongement de la durée, renégociation du taux
- Solutions puissantes : regroupement de crédits ou rachat immobilier
- Solutions radicales : revente et achat d’un bien moins cher
Conseil d’expert : avant toute décision, réalisez une simulation gratuite et comparez les offres de plusieurs banques ou coutiers.
Pauline Duhamel | A propos de l’auteur Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design… Courtier Mamensualité Technoparc Futura, 62113 Verquigneul |
