Rachat de crédit à la consommation durée minimale
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Pourquoi une durée minimale est-elle appliquée en pratique ?
Même sans obligation légale, les banques imposent une durée minimale pour :
absorber les frais de rachat,
garantir un équilibre économique du crédit,
éviter des mensualités excessives.
Dans la majorité des dossiers, la durée minimale retenue est de 2 ans, en particulier pour les montants supérieurs à 10 000 €.
Taux moyens d’un rachat de crédit consommation selon la durée (2025)
Les taux varient fortement en fonction de la durée choisie.
| Durée du rachat | Taux moyen constaté* |
|---|---|
| 2 ans (24 mois) | 4,0 % à 4,8 % |
| 3 ans (36 mois) | 4,5 % à 5,5 % |
| 5 ans (60 mois) | 5,0 % à 6,0 % |
| 7 ans (84 mois) | 5,5 % à 6,8 % |
| 10 ans (120 mois) | 6,5 % à 7,9 % |
📌 Taux indicatifs hors assurance, selon profils
Comparatif chiffré : rachat de crédit consommation selon la durée
Hypothèse de départ
Montant racheté : 20 000 €
Assurance non incluse
| Durée | Mensualité estimée | Coût total du crédit |
|---|---|---|
| 2 ans (24 mois) | ~875 € | ~21 000 € |
| 3 ans (36 mois) | ~600 € | ~21 600 € |
| 5 ans (60 mois) | ~385 € | ~23 100 € |
| 7 ans (84 mois) | ~300 € | ~25 200 € |
| 10 ans (120 mois) | ~240 € | ~28 800 € |
➡️ Plus la durée est courte, plus la mensualité est élevée, mais moins le crédit coûte cher.
Durée minimale vs durée longue : que choisir ?
Tableau d’aide à la décision
| Objectif de l’emprunteur | Durée conseillée |
|---|---|
| Minimiser le coût total | 2 à 3 ans |
| Équilibrer budget / intérêts | 5 ans |
| Maximiser la baisse de mensualité | 7 à 10 ans |
| Reste à vivre faible | ≥ 7 ans |
| Revenus élevés et stables | 2 à 4 ans |