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Solutions pour sortir du FICP et du FCC
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.
- Par Pauline Duhamel |
Le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) ou le Fichier Central des Chèques (FCC) peut représenter un véritable frein à vos projets financiers. En effet, ce fichage Banque de France limite l’accès au crédit et à de nombreux services.
Cependant, il est tout à fait possible d’obtenir la levée du fichage FICP ou d’effacer une inscription au FCC grâce à des démarches adaptées. Ainsi, cette levée de l’interdiction bancaire permet de sortir progressivement de cette situation.
Une fois cette étape franchie, et le défichage bancaire acté, vous retrouvez une stabilité financière et pouvez à nouveau accéder à des solutions de crédit après FICP.
Pour aller plus loin, découvrons ensemble comment ne plus être interdit bancaire et quels sont les délais pour sortir du FCC, afin de reprendre le contrôle de vos finances sereinement.
Comprendre la différence entre le FICP et le FCC
Le FICP et le FCC sont deux fichiers gérés par la Banque de France. Le FICP concerne les incidents de remboursement liés aux crédits : retards, non-remboursements ou situations de surendettement. Quant au FCC, il enregistre les personnes ayant émis des chèques sans provision ou abusé de leur carte bancaire. Être fiché dans l’un de ces fichiers entraîne des restrictions importantes, comme l’impossibilité de souscrire un nouveau crédit ou d’émettre des chèques. Ces différences sont essentielles à comprendre pour adopter les démarches appropriées à votre situation.
| Critère | FICP (Crédits) | FCC (Chèques) |
|---|---|---|
| Origine du fichage | Retard ou non-remboursement de crédit | Chèque sans provision ou abus de carte |
| Autorité de gestion | Banque de France | Banque de France |
| Durée maximale d’inscription | 5 ans (si non régularisé) | 5 ans (si non régularisé) |
| Conditions de défichage | Règlement intégral ou plan de remboursement validé | Règlement du chèque et preuve transmise à la banque |
| Conséquences principales | Refus de crédit, difficulté d’accès bancaire | Interdiction d’émettre des chèques, surveillance accrue |
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Quelles sont les conséquences d’un fichage bancaire ?
C’est pourquoi la manière la plus rapide de sortir du FICP ou du FCC est de régulariser vos incidents financiers. Ainsi pour le FCC, cela implique de rembourser immédiatement les montants des chèques rejetés et de fournir la preuve de cette régularisation à votre banque. Cependant pour le FICP, vous devrez solder vos dettes en cours ou négocier un échelonnement avec vos créanciers.
De plus une fois vos obligations remplies, votre banque ou votre créancier doit notifier la Banque de France, entraînant la suppression de votre fichage.
Dès lors cette démarche peut prendre jusqu’à 60 jours, mais elle est essentielle pour récupérer votre liberté bancaire.
Comment régulariser une situation pour sortir du FICP / FCC ?
Ensuite si vous ne pouvez pas régulariser immédiatement vos dettes, des solutions comme le rachat de crédit ou le dépôt d’un dossier de surendettement peuvent vous aider.
Le rachat de crédit vous permet de regrouper tous vos crédits en cours en une seule mensualité, souvent plus faible, pour faciliter vos remboursements.
En cas de situation complexe, un plan de surendettement proposé par la Banque de France peut suspendre les paiements, réduire les dettes ou même effacer une partie de celles-ci. Ces outils vous permettent de sortir du fichage bancaire plus rapidement et de reprendre le contrôle de vos finances personnelles.
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Quelles solutions alternatives si vous ne pouvez pas régulariser immédiatement ?
Ensuite une fois votre fichage bancaire levé, il est essentiel d’adopter de bonnes pratiques pour éviter d’être à nouveau fiché au FICP ou au FCC.
Ainsi vous établissez un budget clair pour contrôler vos dépenses et assurez-vous de toujours disposer de fonds suffisants avant d’émettre des chèques ou d’utiliser votre carte bancaire. De plus priorisez le remboursement de vos crédits pour éviter tout incident futur.
Par ailleurs, si vous rencontrez des difficultés financières, contactez votre banque dès les premiers signes pour négocier un arrangement et éviter le fichage. Enfin, la prévention est la clé pour protéger votre situation bancaire à long terme.
| Solution | Description courte | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|---|
| Régularisation directe | Paiement des dettes ou chèques | Rapide, efficace | Nécessite de disposer de fonds |
| Rachat de crédit | Regroupement des dettes en un seul prêt | Allège les mensualités | Frais possibles, rallonge durée |
| Dossier de surendettement | Procédure avec la Banque de France | Suspension ou effacement de dettes | Inscription FICP pendant procédure |
| Négociation avec les créanciers | Accord de paiement progressif | Personnalisable, souvent accepté | Peut prendre du temps |
En résumé
Enfin sortir du FICP ou du FCC est possible en adoptant les bonnes démarches. Ainsi vous régularisez vos incidents de paiement, envisagez des solutions comme le rachat de crédit ou le plan de surendettement, de plus assurez-vous que vos créanciers signalent votre régularisation à la Banque de France.
Une fois libéré de votre fichage bancaire, adoptez des pratiques responsables pour éviter de retomber dans une situation difficile. Ainsi ces étapes vous permettront de retrouver une liberté financière et de reprendre sereinement vos projets.
Pauline Duhamel | A propos de l’auteur Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design… Courtier Mamensualité Technoparc Futura, 62113 Verquigneul |
