Qui peut bénéficier d'un rachat de crédit ?

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.

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  • Mis à jour le 11 février 2026 à 11h30

Les profils éligibles au rachat de crédit

Contrairement aux idées reçues, le rachat de crédits n’est pas réservé à une seule catégorie de personnes. En France, ce dispositif est accessible à une large palette de profils, sous réserve de certaines conditions d’éligibilité.

Profils généralement éligibles

Profil de l’emprunteurExemple de situationAvantage principal
Salarié en CDIStabilité des revenusFacilité d’acceptation
Salarié en CDDRevenus réguliersPossible sous conditions
Indépendant / Auto-entrepreneurRevenus variables mais réguliersPeut bénéficier d’un regroupement
RetraitéRevenus fixes mais limitésRéduction des mensualités
Locataire ou propriétairePersonne avec plusieurs créditsGestion simplifiée
Personne fichée (FICP) potentiellementSous conditions strictesPossible si garantie ou situation solide

Source : analyse des conditions de divers guides et acteurs du rachat de crédits

Conditions d’accès à un rachat de crédits

Même si beaucoup de profils peuvent y prétendre, l’acceptation dépend de plusieurs critères :

Critères les plus fréquents examinés par les banques

  • Taux d’endettement raisonnable avant regroupement

  • Revenus stables ou réguliers (CDI, retraite, CA d’indépendant)

  • Comportement bancaire sain (absence d’incidents majeurs)

  • Capacité à rembourser la nouvelle mensualité

  • Situations de surendettement déclarées peuvent être difficiles à financer

👉 En résumé : avoir au moins deux crédits en cours et une situation financière suffisamment stable augmente significativement les chances d’obtenir un rachat.

Cas particuliers : quand le rachat de crédit est-il difficile ?

Certaines situations peuvent compliquer l’acceptation d’un dossier :

  • Interdits bancaires (FICP, FCC) → dossiers généralement refusés par les banques traditionnelles.

  • Trop faible reste à vivre après regroupement.

  • Absence de garantie (pour les gros montants).

Mais des organismes spécialisés comme CVL Finances ou MaMensualité peuvent proposer des solutions adaptées, notamment pour les dossiers atypiques (travailleurs indépendants, personnes en période de transition professionnelle, etc.).

Comment faire sa demande en 2026 ?

  1. Faire une simulation gratuite en ligne (sans engagement).

  2. Comparer plusieurs offres – les écarts de taux peuvent atteindre 1 point d’un organisme à l’autre.

  3. Constituer son dossier : pièces d’identité, justificatifs de revenus, tableaux d’amortissement.

  4. Signature électronique possible : la majorité des établissements proposent désormais un parcours 100 % digitalisé.

Tableau comparatif des profils en rachat de crédits

Critère comparéSalarié CDIIndépendant / Auto-entrepreneurRetraitéPersonne FICP (avec garantie)
Revenu stable⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐
Taux d’endettement favorable⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐
Acceptation bancaire facilitée⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐
Possibilité d’obtenir une trésorerie⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐
Temps moyen d’étude dossierCourtMoyenMoyenLong

Pauline Duhamel

Pauline Duhamel

A propos de l’auteur

Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design…

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Pauline Duhamel

Courtier Mamensualité
Rue de l’université

Technoparc Futura, 62113 Verquigneul

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