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Pourquoi s'intéresser au rachat de LOA en 2026 ?
Simulez en ligne le rachat de votre LOA et estimez votre future mensualité.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.
- Par Pauline Duhamel |
- Mis à jour le 27 Février 2026 à 9h00
À retenir : un rachat de LOA consiste à solder la valeur de rachat (valeur résiduelle) via un financement, souvent intégré à un regroupement de crédits, pour viser une mensualité globale plus basse — au prix d’une durée plus longue et d’un coût total potentiellement supérieur.
Qu’est-ce qu’une LOA et pourquoi elle pèse autant en France ?
La Location avec Option d’Achat (LOA) est une formule de leasing : vous payez des loyers mensuels pour utiliser un véhicule sur une durée définie (souvent 24 à 60 mois), avec la possibilité de l’acheter à la fin en réglant la valeur résiduelle prévue au contrat. Cette mécanique explique pourquoi la LOA peut sembler “souple” (budget mensuel, changement régulier de véhicule), mais aussi plus chère si l’on rachète le véhicule à terme.
En 2024, la LOA représente 91,5% des financements de voitures neuves en France, selon des données ASF reprises par la presse spécialisée — un niveau qui illustre son statut de mode de financement dominant. (Source : Journal Auto)
Rachat de LOA : définition simple (et ce que ça change pour vos mensualités)
Le rachat de LOA consiste à solder votre contrat (en payant la valeur de rachat) grâce à un financement, souvent intégré à un regroupement de crédits. L’objectif le plus fréquent est de réduire la mensualité globale en rééquilibrant votre budget sur une durée plus longue, et en n’ayant plus qu’un seul prélèvement à gérer (auto + autres crédits si besoin).
Point important : diminuer les mensualités implique généralement un allongement de la durée et peut augmenter le coût total. C’est d’ailleurs rappelé dans les avertissements légaux liés au crédit.
Comment fonctionne concrètement un rachat de LOA ?
Dans la pratique, un rachat de LOA se déroule en plusieurs étapes. L’idée est de partir de votre contrat (valeur résiduelle, conditions, éventuelles pénalités) puis de bâtir un financement adapté à votre capacité de remboursement.
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Analyser votre contrat de LOA
Relevez la valeur résiduelle, le calendrier, les frais et conditions de rachat.
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Choisir une solution : rachat / regroupement / crédit auto
Selon votre situation (un seul crédit vs plusieurs), l’option optimale varie.
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Monter le financement et solder la LOA
Le nouveau crédit rembourse la LOA (et éventuellement d’autres dettes).
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Obtenir une mensualité réalignée
Objectif : une mensualité plus “respirable”, avec un budget plus stable.
Bon à savoir : certains acteurs recommandent d’attendre environ 13 mois après la signature avant d’envisager un rachat, selon les pratiques observées sur le marché.
Valeur résiduelle : le chiffre clé qui explique (souvent) vos mensualités
La valeur résiduelle correspond au montant à payer si vous souhaitez devenir propriétaire du véhicule à la fin (ou lors d’un rachat). Elle dépend notamment de la dépréciation du véhicule, du kilométrage prévu et de l’entretien.
À titre indicatif, l’article rappelle qu’un véhicule peut perdre 15% à 35% la première année puis environ 15% par an ensuite, ce qui influence directement la valeur de rachat.
Conseil pratique : demandez le détail “valeur de rachat / frais / conditions” avant toute décision. C’est ce qui permet de comparer un rachat de LOA vs un crédit auto classique (ou un regroupement).
Comparatif des solutions pour réduire vos mensualités (tableau + cartes mobile)
Voici les options les plus fréquentes. Le choix dépend surtout de votre objectif (mensualité, simplification, trésorerie) et de votre situation (un seul contrat vs plusieurs crédits).
| Solution | Objectif | Impact sur la mensualité | Idéal si… |
|---|---|---|---|
| Regroupement de crédits intégrant la LOA | Réduire le taux d’endettement et simplifier | Baisse possible via l’allongement de durée | Vous avez plusieurs crédits en cours |
| Rachat + trésorerie | Financer la valeur résiduelle (+ marge de sécurité) | Mensualité ajustée à votre capacité | Vous voulez racheter le véhicule |
| Crédit auto classique | Lever l’option d’achat uniquement | Variable selon taux/durée | Vous n’avez pas d’autres crédits à regrouper |
Comparatif inspiré de la structure présentée dans l’article Mamensualité.
Réforme LOA au 20 novembre 2026 : ce qui change pour les consommateurs
À partir du 20 novembre 2026, la LOA automobile évolue avec la transposition de la directive européenne sur le crédit à la consommation. Parmi les changements mis en avant par la presse spécialisée : TAEG obligatoire, taux d’usure dédié, rétractation à 14 jours, et rachat anticipé facilité.
Ces règles visent une meilleure lisibilité des coûts et un encadrement renforcé. Pour comprendre le mécanisme du taux d’usure, la Banque de France rappelle qu’il s’agit du taux maximum légal pratiquable par les établissements de crédit afin de protéger l’emprunteur.
FAQ : trafic “conversationnel” (réponses directes aux questions fréquentes)
Peut-on faire racheter une LOA avant la fin du contrat ?
Oui, en pratique il est possible de solder la LOA en réglant la valeur de rachat (valeur résiduelle) selon les conditions prévues au contrat, puis de refinancer ce montant via un rachat / regroupement.
Est-ce que le rachat de LOA réduit toujours le coût total ?
Pas forcément. La mensualité peut baisser grâce à une durée plus longue, mais cela peut augmenter le coût total du crédit. Il faut comparer le coût global (TAEG, durée, assurances, frais).
Comment savoir si la LOA est devenue “trop lourde” pour mon budget ?
Un indicateur simple : si votre mensualité auto vous empêche d’absorber les charges fixes (logement, énergie) ou génère des découverts récurrents. Une simulation permet d’estimer une mensualité cible compatible avec vos revenus. (Principe de simulation mentionné sur la page.)
Prochaine étape : estimer votre nouvelle mensualité (sans engagement)
Pour savoir rapidement si un rachat de LOA peut réduire vos mensualités, l’approche la plus efficace est de faire une simulation avec : (1) votre valeur de rachat, (2) vos crédits en cours (si regroupement), (3) vos revenus et charges, afin de viser une mensualité réaliste.
Rappel : un crédit vous engage et doit être remboursé — vérifiez vos capacités de remboursement.
- Dominance LOA sur financements VN (91,5%) : Journal Auto (données ASF).
- LOA sur VO : 38% (2024) et 45% (T1 2025) : Les Echos Études / reprises presse.
- Recours au financement +3% (2024) : UFC-Que Choisir (référence ASF).
- Réforme LOA au 20/11/2026 (TAEG, taux d’usure, rétractation, rachat anticipé)
- Définition / mécanique du rachat et éléments pédagogiques : page Mamensualité
Vidéo Rachat de LOA
Pauline Duhamel | A propos de l’auteur Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design… Courtier Mamensualité Technoparc Futura, 62113 Verquigneul |
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