Guide simulation prêt immobilier
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.
- Par Pauline Duhamel |
Pourquoi faire une simulation de prêt immobilier en 2025 ?
La simulation de crédit immobilier permet de répondre à trois questions clés :
Combien puis-je emprunter ?
À quel taux et sur quelle durée ?
Quelle sera ma mensualité et le coût total de mon prêt ?
Selon la Banque de France (octobre 2025), le taux moyen des nouveaux prêts immobiliers est de 3,66 %, contre 4,14 % un an plus tôt.
Cette baisse améliore la capacité d’emprunt moyenne des ménages de +7 % sur un an.
📄 Source : Banque de France – Statistiques des taux des crédits à l’habitat, octobre 2025.
Les taux immobiliers en 2025 : enfin une accalmie
Après deux ans de hausse, les taux de prêt immobilier amorcent une décrue depuis le printemps 2025, portée par :
La baisse du taux directeur de la BCE (3,25 % en octobre 2025 contre 4,5 % en 2023),
Le recul de l’inflation (+2,4 % en septembre 2025, selon l’INSEE),
Et le retour progressif de la concurrence entre banques.
| Durée du prêt | Taux moyen | Taux excellent profil |
|---|---|---|
| 15 ans | 3,45 % | 3,25 % |
| 20 ans | 3,55 % | 3,35 % |
| 25 ans | 3,75 % | 3,55 % |
📄 Sources : Observatoire Crédit Logement/CSA – Bulletin septembre 2025 ; Meilleurtaux.com – Baromètre taux octobre 2025.
Comment fonctionne une simulation de prêt immobilier ?
Une simulation repose sur plusieurs paramètres clés :
Le montant du bien et l’apport personnel
L’apport moyen en 2025 est de 15 à 20 % du prix d’achat.
Exemple : pour un bien de 250 000 €, il faut prévoir 37 500 à 50 000 € d’apport.
La durée du prêt
La moyenne actuelle est de 22 ans selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA.
Plus la durée est longue, plus la mensualité baisse… mais le coût total augmente.
Le taux d’intérêt (TAEG)
Il inclut le taux nominal, l’assurance emprunteur et les frais annexes.Exemple : un TAEG de 3,70 % sur 20 ans équivaut à une mensualité de 1 470 € pour 250 000 € empruntés, avec un coût total de 104 000 €.
L’assurance emprunteur
En moyenne, elle représente 0,25 à 0,35 % du capital emprunté par an, soit jusqu’à 15 000 € sur la durée totale du crédit.
📄 Sources : Observatoire Crédit Logement/CSA, Banque de France, 2025.
Exemple concret de simulation en 2025
| Montant emprunté | Durée | Taux moyen | Mensualité (hors assurance) | Coût total du crédit |
|---|---|---|---|---|
| 200 000 € | 15 ans | 3,45 % | 1 422 € | 55 960 € |
| 250 000 € | 20 ans | 3,55 % | 1 470 € | 104 000 € |
| 300 000 € | 25 ans | 3,75 % | 1 580 € | 174 000 € |
💡 Une baisse de 0,3 point du taux permet d’économiser environ 10 000 € sur un prêt moyen de 250 000 € sur 20 ans.
Les critères d’acceptation d’un prêt immobilier en 2025
Les banques suivent toujours les recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) :
Taux d’endettement maximal : 35 % assurance comprise,
Durée maximale : 25 ans (+2 ans pour le neuf),
Apport minimum conseillé : 10 %,
Stabilité professionnelle et bonne gestion bancaire exigées.
📄 Source : HCSF – Recommandations sur le crédit immobilier, 2025.
Les profils les plus favorisés :
Les primo-accédants avec apport,
Les ménages à revenus stables,
Les investisseurs avec un taux d’endettement inférieur à 30 %.
Pauline Duhamel | A propos de l’auteur Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design… Courtier Mamensualité Technoparc Futura, 62113 Verquigneul |
