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Assurance de prêt immobilier 2024
- Par Pauline Duhamel |
Le taux d’assurance de prêt immobilier, à ne pas confondre avec le taux de crédit, qui joue un rôle crucial dans le financement de votre rêve immobilier. Alors, qu’est-ce que c’est exactement ?
Distinction importante
Le taux de crédit immobilier, c’est le coût de votre emprunt, représenté par les mensualités d’emprunt. D’un autre côté, le taux d’assurance emprunteur calcule le coût de votre assurance crédit, ajouté aux mensualités du prêt.
Illustration avec un exemple
Imaginons un taux de crédit de 2% sur 25 ans pour un emprunt de 131 000 euros. Le coût total serait d’environ 42 452 euros sur 25 ans, incluant 6 878 euros d’assurance à un taux de 0,21%.
L’essentiel
Le taux d’assurance est inclus dans les mensualités du prêt. Vous déboursez une partie pour l’assurance et le reste pour la mensualité du prêt, aboutissant à une mensualité totale.
Comment est calculé votre taux d’assurance de prêt immobilier ?
La tarification de l’assurance dépend de plusieurs facteurs, comme l’âge, l’état de santé, le montant de l’emprunt, le statut professionnel.. Un emprunteur non-fumeur et jeune peut avoir un taux d’assurance de seulement 0,05%, tandis qu’à 50 ans, cela pourrait monter à 0,31%.
Délégation d’assurance VS assurance groupe : Quelle différence ?
Le taux d’assurance de prêt dans un groupe est associé au capital emprunté, tandis que dans la délégation d’assurance (individuelle), il est généralement calculé sur le capital restant dû. La délégation offre une flexibilité, car les cotisations évoluent à la baisse au fur et à mesure du remboursement du prêt.
Comparaison des garanties
Un tableau compare les garanties d’assurance groupe avec celles de l’individuelle, montrant les coûts mensuels et totaux pour différentes options.
Impact du taux sur le coût
Le taux d’assurance est crucial pour définir le montant des mensualités de l’assurance crédit. Le TAEA, incluant les frais liés au prêt, permet une comparaison précise entre assurance groupe et individuelle.
Critères influant sur le coût de l’assurance
L’âge, l’état de santé, l’activité professionnelle, le montant, la durée et le taux du crédit sont des facteurs clés. La comparaison entre assurance groupe et individuelle est essentielle, car les tarifs peuvent varier.
Comment faire baisser le taux d’assurance ?
Comparez les différentes offres, négociez avec votre banque au moment de la souscription, ou optez pour la délégation d’assurance.
En conclusion
En 2024, comprendre votre taux d’assurance de prêt immobilier est essentiel. Soyez informés, comparez, négociez, et concrétisez vos projets immobiliers avec confiance !
Pauline Duhamel |
A propos de l’auteur Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design… Lire la suite Pauline Duhamel Courtier Mamensualité Rue de l’université, Technoparc Futura, 62113 Verquigneul |