Faire face aux imprévus pendant les fêtes

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.

Les fêtes : une période à fort risque budgétaire

Dépenses moyennes des ménages

  • Budget moyen des fêtes de fin d’année :
    👉 entre 700 € et 1 000 € par foyer

  • Hausse des dépenses en décembre :
    👉 + 20 à 30 % par rapport à un mois classique

📌 Sources :

  • INSEE – Comptes des ménages

  • Observatoire Cetelem de la Consommation

Ces dépenses concernent :

  • Cadeaux

  • Repas et réceptions

  • Déplacements

  • Décorations

👉 La moindre dépense imprévue peut faire basculer l’équilibre financier.

Quels sont les imprévus les plus fréquents pendant les fêtes ?

Exemples concrets

  • Panne automobile :

    • Coût moyen : 500 à 1 000 €

  • Facture d’énergie exceptionnelle :

    • Hausse moyenne hiver 2023–2024 : +15 %

  • Dépenses de santé non remboursées :

    • Reste à charge annuel moyen : 260 €

📌 Sources :

  • Automobile Club Association (ACA)

  • Ministère de la Transition Énergétique

  • DREES – Ministère de la Santé

Pourquoi les imprévus sont plus difficiles à absorber en fin d’année ?

Un contexte économique sous tension

  • Inflation cumulée 2022–2024 : + 11 à 12 %

  • Hausse des charges contraintes (énergie, alimentation, logement)

  • Épargne fragilisée

📌 Source : INSEE – Indice des prix à la consommation

Selon la Banque de France :

  • 46 % des ménages disposent de moins de 3 mois de revenus en épargne de précaution

📌 Source : Banque de France – Enquête patrimoine

Mauvaises solutions à éviter en cas d’imprévu

  • Face à l’urgence, certaines solutions peuvent aggraver la situation.

    ❌ Crédit renouvelable à taux élevé
    ❌ Découvert bancaire prolongé
    ❌ Multiplication des paiements fractionnés

    • Coûts observés
    • Crédit renouvelable :
      👉 Taux moyen entre 15 % et 22 %

    • Frais de découvert :
      👉 Jusqu’à 8 % + commissions

    📌 Source : Banque de France – Taux d’usure et frais bancaires

Quelles solutions concrètes pour faire face aux imprévus pendant les fêtes ?

1.Ajuster immédiatement son budget

  • Reporter certaines dépenses non essentielles

  • Étaler les paiements déjà engagés

  • Renégocier temporairement certains prélèvements

📌 Source : ANIL – Gestion budgétaire des ménages

2.Mobiliser une solution de financement maitrisée

Lorsque l’imprévu dépasse la capacité d’épargne, il est essentiel de choisir une solution encadrée.

3.Le rachat de crédits : une solution structurelle

Le rachat de crédits permet de :

  • Regrouper les crédits existants

  • Réduire la mensualité globale (jusqu’à –40 % selon les situations)

  • Diminuer le taux d’endettement

  • Intégrer une trésorerie de sécurité

📌 Source : Crédit Logement / CSA

👉 Cette solution est particulièrement adaptée lorsque :

  • Plusieurs crédits sont déjà en cours

  • Le taux d’endettement dépasse 35 %

  • Les imprévus deviennent récurrents

Exemple concret : absorber un imprévu sans déséquilibrer son budget

Situation initiale :

  • Crédits conso + auto

  • Mensualités élevées

  • Pas d’épargne disponible

Solution :

👉 Résultat : budget stabilisé dès janvier.

Prévenir les imprévus futurs : bonnes pratiques

✔️ Constituer une épargne de précaution (objectif : 3 à 6 mois de charges)
✔️ Limiter les crédits courts et chers
✔️ Anticiper les dépenses saisonnières
✔️ Réviser régulièrement ses contrats et crédits

📌 Source : Banque de France – Éducation financière

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  • Des imprévus financiers

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Pauline Duhamel

Pauline Duhamel

A propos de l’auteur

Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design…

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Pauline Duhamel

Courtier Mamensualité
Rue de l’université

Technoparc Futura, 62113 Verquigneul

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