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L'achat immobilier sans crédit
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- Par Pauline Duhamel |
Fluctuations des taux de crédit en 2025 : stabilisation, reprise et perspectives pour les emprunteurs
Après une période de forte hausse entre 2022 et 2024, les taux de crédit amorcent enfin une phase de stabilisation en 2025.
Que ce soit pour les crédits immobiliers, à la consommation ou professionnels, le marché retrouve une certaine sérénité, portée par la baisse de l’inflation et les décisions récentes de la Banque Centrale Européenne (BCE).
💬 « Les taux d’intérêt atteignent un plateau et devraient rester stables sur les prochains trimestres », selon la Banque de France (rapport économique – septembre 2025).
Évolution des taux de crédit en 2025 : une accalmie après la tempête
Crédits immobiliers
Selon l’Observatoire Crédit Logement / CSA (octobre 2025) :
Taux moyen sur 15 ans : 3,45 %
Taux moyen sur 20 ans : 3,65 %
Taux moyen sur 25 ans : 3,85 %
En 2024, ces taux dépassaient les 4 %, marquant donc un recul d’environ 0,4 point sur un an.
La Banque de France confirme cette tendance : le taux moyen toutes durées confondues est passé de 4,12 % fin 2024 à 3,68 % en septembre 2025.
Crédits à la consommation
Selon les statistiques de la Banque de France (août 2025) :
Taux moyen des prêts personnels : 5,35 %
Taux moyen pour achats de véhicules : 4,80 %
Taux des crédits renouvelables : 17,8 % (en légère baisse après un pic à 18,4 % en 2024)
Ces chiffres reflètent une lente détente du coût du crédit à la consommation, même si les taux restent bien plus élevés qu’avant 2022.
Crédits professionnels
Les entreprises profitent également d’un léger répit :
Taux moyen pour les PME : 4,15 %
Taux pour les grands comptes : 3,70 %
(Source : Banque de France – Taux d’intérêt sur les crédits aux sociétés non financières, septembre 2025)
Pourquoi les taux se stabilisent en 2025
Trois facteurs principaux expliquent cette phase d’accalmie :
Inflation maîtrisée : revenue à 2,4 % en octobre 2025 selon l’INSEE, elle permet à la BCE d’adopter une politique plus souple.
Baisse des taux directeurs européens : la BCE a réduit son taux de refinancement à 3,50 % en juin 2025, après un pic à 4,25 %.
Reprise modérée du marché du crédit : les banques cherchent à soutenir la demande tout en restant prudentes sur les profils à risque.
🏦 D’après le rapport de conjoncture de la Banque de France (T3 2025), « la dynamique de crédit repart lentement, portée par une confiance accrue des ménages ».
Comparatif : fluctuations des taux de crédit depuis 2020
| Année | Crédit immobilier (20 ans) | Crédit conso (moyen) | Taux directeur BCE | Inflation France |
|---|---|---|---|---|
| 2020 | 1,25 % | 2,9 % | 0,00 % | 0,5 % |
| 2021 | 1,10 % | 2,8 % | 0,00 % | 1,6 % |
| 2022 | 2,50 % | 4,2 % | 2,50 % | 5,2 % |
| 2023 | 3,90 % | 5,0 % | 4,00 % | 4,9 % |
| 2024 | 4,15 % | 5,6 % | 4,25 % | 3,8 % |
| 2025 | 3,65 % | 5,3 % | 3,50 % | 2,4 % |
(Sources : Banque de France, BCE, INSEE, Observatoire Crédit Logement/CSA)
Quelles perspectives pour la fin de 2025 et 2026 ?
Les experts anticipent une stabilisation durable des taux jusqu’à la fin de 2025, suivie d’une légère baisse en 2026 si l’inflation continue de ralentir.
Meilleurtaux (baromètre octobre 2025) prévoit un taux moyen autour de 3,5 % d’ici décembre.
Banque de France estime que les conditions d’emprunt redeviendront « normales » à partir du premier semestre 2026.
BCE : maintien des taux directeurs jusqu’à confirmation d’une inflation durablement sous 2 %.
Impact sur les ménages et les entreprises
Pour les particuliers :
✅ Pouvoir d’achat immobilier amélioré : les mensualités baissent légèrement.
⚠️ Conditions d’accès toujours strictes : apport, taux d’endettement ≤ 35 %, stabilité de revenus exigée.
💡 Intérêt pour la renégociation de prêt : si vous avez emprunté en 2023-2024 à plus de 4 %, une renégociation peut réduire vos coûts de 10 à 15 %.
Pour les entreprises :
📉 Coût du financement en baisse : bon signe pour l’investissement productif.
💬 Les prêts verts et innovants bénéficient d’un taux préférentiel moyen de 3,4 % (Banque Européenne d’Investissement, 2025).
Pauline Duhamel | A propos de l’auteur Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design… Courtier Mamensualité Technoparc Futura, 62113 Verquigneul |
