Aller au contenu
Taux d’usure 2026
Simulez votre projet de regroupement de crédits et estimez votre future mensualité
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.
- Par Pauline Duhamel |
- Mis à jour le 13 Février 2026 à 11h00
- Nouvelle Mise à jour le Mercredi 22 Juillet 2026 à 15h10
Taux d’usure en 2026 : les nouveaux plafonds applicables aux crédits
Le taux d’usure correspond au taux annuel effectif global maximal qu’une banque ou un organisme financier peut appliquer lors de l’octroi d’un crédit. Depuis le 1er juillet 2026, de nouveaux seuils sont en vigueur pour les crédits immobiliers, les prêts à la consommation et certaines opérations de regroupement de crédits.
Qu’est-ce que le taux d’usure ?
Le taux d’usure est un plafond légal destiné à protéger les particuliers contre des conditions de financement excessives. Un établissement prêteur ne peut pas proposer un crédit dont le taux annuel effectif global, ou TAEG, dépasse le seuil correspondant à la catégorie et à la durée du prêt.
Il n’existe donc pas un seul taux d’usure. Plusieurs plafonds sont publiés pour tenir compte de la nature du financement, de son montant, de sa durée et du type de taux appliqué.
Un plafond légal
Le TAEG proposé à l’emprunteur doit rester inférieur ou égal au seuil d’usure applicable.
Une révision trimestrielle
Les seuils sont désormais actualisés à la fin de chaque trimestre pour les trois mois suivants.
Un calcul officiel
La Banque de France collecte les taux pratiqués avant la publication officielle au Journal officiel.
Taux d’usure des crédits immobiliers au troisième trimestre 2026
Les seuils suivants sont applicables depuis le 1er juillet 2026. Pour les prêts immobiliers à taux fixe, le plafond dépend de la durée initiale du crédit.
| Catégorie de crédit immobilier | Taux effectif moyen au deuxième trimestre 2026 | Seuil d’usure applicable depuis le 1er juillet 2026 |
|---|---|---|
| Prêt à taux fixe de moins de 10 ans | 3,05 % | 4,07 % |
| Prêt à taux fixe de 10 ans à moins de 20 ans | 3,43 % | 4,57 % |
| Prêt à taux fixe de 20 ans et plus | 3,97 % | 5,29 % |
| Prêt à taux variable | 3,96 % | 5,28 % |
| Prêt relais | 4,79 % | 6,39 % |
Taux d’usure des crédits à la consommation en 2026
Pour les crédits de trésorerie aux ménages et les prêts destinés à financer des travaux d’un montant inférieur ou égal à 75 000 €, le plafond dépend du montant emprunté.
| Montant du financement | Taux effectif moyen | Seuil d’usure depuis le 1er juillet 2026 |
|---|---|---|
| Inférieur ou égal à 3 000 € | 17,65 % | 23,53 % |
| Supérieur à 3 000 € et inférieur ou égal à 6 000 € | 11,75 % | 15,67 % |
| Supérieur à 6 000 € | 6,42 % | 8,56 % |
Comment la Banque de France calcule-t-elle le taux d’usure ?
Chaque trimestre, la Banque de France analyse les taux effectivement pratiqués par un échantillon d’établissements de crédit et de sociétés de financement. Elle établit un taux effectif moyen pour chaque catégorie de prêt. Ce taux moyen est ensuite augmenté d’un tiers pour obtenir le seuil d’usure applicable au trimestre suivant.
Le résultat officiel est ensuite publié au Journal officiel avant son entrée en vigueur.
Exemple avec un crédit immobilier sur 20 ans ou plus
Au deuxième trimestre 2026, le taux effectif moyen observé pour cette catégorie était de 3,97 %. Après application de la formule réglementaire et des règles d’arrondi, le seuil d’usure applicable depuis le 1er juillet 2026 est fixé à 5,29 %.
Quelle différence entre taux nominal, TAEG et taux d’usure ?
Ces trois notions sont liées, mais elles ne désignent pas la même chose. Le taux d’usure est comparé au TAEG et non au seul taux d’intérêt nominal annoncé par la banque.
| Indicateur | Définition | Utilité |
|---|---|---|
| Taux nominal | Taux utilisé pour calculer les intérêts du capital emprunté. | Mesure le coût des intérêts, sans intégrer tous les frais. |
| TAEG | Taux représentant le coût total annuel du financement lorsqu’il est calculé conformément à la réglementation. | Permet de comparer plus précisément plusieurs offres de crédit. |
| Taux d’usure | TAEG maximal autorisé pour la catégorie de prêt concernée. | Protège l’emprunteur contre un coût de financement excessif. |
Quels frais sont intégrés dans le TAEG ?
Le TAEG ne se limite pas aux intérêts du crédit. Il inclut les frais connus du prêteur qui sont nécessaires pour obtenir le financement ou pour l’obtenir aux conditions annoncées.
- Les intérêts calculés à partir du taux nominal du prêt.
- Les frais de dossier facturés par l’établissement prêteur.
- Les frais d’intermédiaire ou de courtage lorsqu’ils conditionnent l’obtention du crédit.
- Le coût de l’assurance emprunteur lorsqu’elle est obligatoire pour obtenir le prêt.
- Les frais de garantie, notamment la caution ou l’hypothèque.
- Certains frais d’ouverture ou de tenue de compte imposés par l’offre.
- Le coût d’évaluation du bien immobilier lorsqu’il conditionne le financement.
Pourquoi un dossier peut-il dépasser le taux d’usure ?
Une banque peut proposer un taux nominal inférieur au seuil d’usure, mais obtenir un TAEG final supérieur au plafond après l’ajout de l’assurance, des frais de dossier et des garanties. Cette situation peut notamment concerner les emprunteurs auxquels une assurance plus coûteuse est proposée en raison de leur âge ou de leur état de santé.
Quel est l’impact du taux d’usure sur un rachat de crédits ?
Les opérations de regroupement de crédits sont également soumises au taux d’usure. La catégorie applicable dépend notamment de la composition de l’opération.
Lorsque la part des crédits immobiliers représente plus de 60 % du montant total regroupé, l’opération relève généralement du régime du crédit immobilier. Lorsque cette part est inférieure ou égale à 60 %, le regroupement relève en principe du régime du crédit à la consommation.
Part immobilière supérieure à 60 %
L’opération est généralement rattachée à la catégorie des crédits immobiliers. Le seuil dépend alors notamment de la durée et du type de taux.
Part immobilière inférieure ou égale à 60 %
L’opération relève généralement du crédit à la consommation. Le seuil applicable dépend notamment du montant total du financement.
La qualification exacte doit être établie au moment de l’étude. Elle influence le seuil d’usure, les informations contractuelles et les règles de protection applicables à l’emprunteur.
Comment améliorer la recevabilité d’un dossier de financement ?
Le respect du taux d’usure n’est pas le seul critère examiné par une banque. L’établissement évalue également les revenus, les charges, la stabilité financière, le reste à vivre, l’endettement et les garanties disponibles.
- Comparer plusieurs offres et leur TAEG complet.
- Étudier le coût de l’assurance emprunteur lorsque sa substitution est possible.
- Vérifier la durée du prêt et son incidence sur la mensualité et le coût total.
- Présenter des relevés bancaires réguliers et limiter les incidents de paiement.
- Constituer un apport lorsque le projet et la situation le permettent.
- Faire analyser la structure de ses crédits avant une opération de regroupement.
Simulez votre rachat de crédits
Vous remboursez plusieurs prêts et souhaitez obtenir une première estimation de votre nouvelle mensualité ? Réalisez gratuitement une simulation de rachat de crédits afin d’étudier la réorganisation de votre budget.
Simuler mon rachat de créditsSimulation gratuite et sans engagement. Le résultat est indicatif et ne constitue pas une offre de financement.
Pauline Duhamel | A propos de l’auteur Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design… Courtier Mamensualité Technoparc Futura, 62113 Verquigneul |
Une question sur le rachat de crédits ?
🤖 Notre agent intelligent Mamenusalité GPT vous répond 24h/24h pour vous guider, simuler vos économies ou vous orienter vers la meilleure solution.