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Rachat de crédit retraites : allégez vos mensualités et sécurisez votre budget senior
Le rachat de crédit permet aux retraités de regrouper plusieurs prêts en un seul, ce qui permet de réduire les mensualités et ainsi de libérer du pouvoir d’achat.
Il s’agit donc d’une solution particulièrement utile pour faire face à la baisse de revenus liée à la retraite, tout en conservant la possibilité de financer de nouveaux projets.
Optimisez votre retraite dès maintenant !
En soumettant votre demande de rachat de crédit, vous acceptez que vos données personnelles soient collectées et traitées par Mamensualité.fr pour les finalités suivantes : le traitement de votre demande de rachat de crédit et l’évaluation de votre éligibilité à une offre d’assurance par notre partenaire d’assurance. Vos données pourront être transmises à nos partenaires dans le strict respect des obligations légales et réglementaires en matière de protection des données. Vous avez le droit d’accéder à vos données, de les rectifier, de demander leur suppression, et de retirer votre consentement à tout moment. Pour plus d’informations, consultez notre politique de confidentialité. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.
Pourquoi envisager un rachat de crédit à la retraite ?
Adapter vos mensualités à la baisse de revenus
La pension est souvent inférieure de 20 % à 40 % par rapport au dernier salaire. Dans ce contexte, regrouper vos prêts représente une solution pertinente : cela allonge la durée de remboursement, mais en contrepartie, cela allège la mensualité, permettant ainsi de rester sous le seuil de 35 % d’endettement.
Simplifier la gestion de votre budget
Avec un seul prélèvement, finis les taux et dates disparates. En effet, cette centralisation permet de mieux maîtriser son budget. Par conséquent, vous disposez d’une vue claire sur votre reste à vivre, ce qui contribue à réduire le stress financier au quotidien.
Financer de nouveaux projets
Le nouveau prêt peut également inclure une trésorerie. Celle-ci peut, par exemple, servir à financer des travaux d’adaptation du logement. De plus, elle peut permettre d’aider des proches ou, tout simplement, de profiter de voyages et de loisirs.
Quelles conditions faut-il remplir pour un rachat de crédit quand on est retraité ?
Critères d’éligibilité
Âge en fin de prêt
Taux d’endettement après rachat
Revenus pris en compte
Assurance emprunteur et santé
La surprime est fréquente après 60 ans. Cependant, le dispositif AERAS facilite l’accès au crédit, même en cas de risque aggravé de santé. Par ailleurs, la délégation d’assurance permet de comparer plusieurs assureurs afin de réduire le coût global.
Garanties et types de rachat
Rachat à la consommation
Rachat hypothécaire
Quelles sont les étapes pour réaliser un rachat de crédit après 60 ans ?
Évaluer votre situation financière
- Commencez par lister vos revenus, charges et capitaux restants dus. Ensuite, calculez votre taux d’endettement ainsi que votre reste à vivre.
Constituer un dossier complet
- Pour constituer votre dossier, rassemblez d’abord les documents clés suivants : pièce d’identité, trois derniers relevés de compte, avis d’imposition, ainsi que les justificatifs de pensions et de loyers.
Choisir l’organisme prêteur
Commencez par comparer les taux (TAEG), la durée et les frais annexes. Ensuite, faites appel à un courtier spécialisé qui pourra négocier pour vous les meilleures conditions.
Combien coûte un rachat de crédit pour les seniors et comment optimiser ces frais ?
Frais à anticiper
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) varient généralement entre 0,5 % et 3 % du capital restant dû. De plus, les frais de dossier s’élèvent souvent à 1 % voire 1,5 % du montant emprunté.
- Enfin, les frais de garantie correspondent à une hypothèque ou à une caution mutuelle.
Impact de la durée du prêt
Une durée plus longue entraîne des mensualités plus basses ; toutefois, cela se traduit par un coût total plus élevé. Il est donc important de trouver le juste milieu entre confort budgétaire et coût global.
Optimiser les coûts
Négociez les indemnités de remboursement anticipé (IRA) ainsi que les frais de dossier. Par ailleurs, faites jouer la concurrence sur l’assurance afin d’obtenir de meilleures conditions. Enfin, utilisez les simulateurs gratuits de Mamensualite.fr pour estimer précisément votre économie globale.
Quels sont les avantages et inconvénients d’un rachat de crédit à la retraite ?
Avantages
Avec une mensualité unique et réduite, vous bénéficiez d’une meilleure visibilité budgétaire. De plus, cela vous offre la possibilité de financer un projet sans contracter de nouveau crédit.
Inconvénients
Le coût total du crédit est souvent plus élevé. De plus, l’engagement est prolongé, ce qui nécessite une vigilance constante jusqu’au terme du prêt. Enfin, une discipline rigoureuse est requise pour éviter toute rechute d’endettement.
Pourquoi choisir Mamensualite.fr pour votre rachat de crédit senior ?
Expertise dédiée aux retraités
Des conseillers, spécialistes des profils seniors, analysent votre dossier sous 24 heures.
Ensuite, ils vous proposent une solution personnalisée adaptée à votre situation.
Transparence et accompagnement complet
Vous bénéficiez d’une explication détaillée des coûts et des différentes étapes. Par la suite, un suivi individuel est assuré jusqu’au déblocage des fonds.
Outils en ligne et simulations gratuites
Grâce au calculateur d’économie en temps réel, vous pouvez estimer instantanément vos gains. De plus, un comparateur interne de plusieurs banques partenaires est à votre disposition, sans aucun engagement.
